Comment fonctionne l’assurance automobile aux USA ?

Dans un pays aussi grand que les Etats-Unis, et même si vous vous trouvez dans une zone particulièrement bien desservies, la voiture est un impondérable. Mais une fois sur place et votre véhicule acheté, hors de question de rouler sans assurance. Comment fonctionne l’assurance voiture aux Etats-Unis ? Prix, permis, carte grise, produits, historique… Nous abordons tout ici.

Avant tout, il nous faut clarifier une chose : vous ne pouvez rouler aux Etats-Unis avec votre permis français. Ne faites pas la bêtise de conduire avec, car la police US vous considèrera alors comme sans permis ! Ne commettez pas non plus l’erreur de présenter un permis français à une compagnie d’assurance : elle vous refusera tout contrat. Il vous faut :

• Soit un permis international (à récupérer en France avant de partir auprès de votre préfecture, sous-préfecture ou mairie), mais valable sur le territoire US seulement pour une durée de 3 mois. Par conséquent, ce permis vous sera surtout utile pour louer une voiture. En effet, de nombreux assureurs sont assez réticents avec les conducteurs possédant ce permis.

• Soit un permis floridien que vous pouvez en revanche obtenir au centre DMV (Department of Motor Vehicles) de votre county. En procédant de cette façon, et en le faisant le plus rapidement possible dès votre arrivée, vous pourrez contracter une assurance auto pour votre toute nouvelle voiture.

En faisant cela, vous vous offrirez les « bonnes grâces » de certaines compagnies US qui ne vous considéreront alors plus comme un nouveau conducteur. Les mensualités qui vous seront proposées seront moindres.

La plupart du temps, les compagnies d’assurance vous proposeront 3 produits types pour votre véhicule et vous-même. 4 garanties sont également avancées, comme nous allons le voir ici.

La couverture améliorée ou premium, selon les établissements, reprend bien évidemment l’ensemble des 4 garanties citée plus haut, mais avec une couverture bien plus haute. Nous parlons par exemple de $100.000 à $300.000 pour la couverture des dommages causés aux tiers ou de $50.000 pour les dommages matériels.

Pour y voir plus clair encore sur le marché de l’assurance automobile aux USA de nos jours et sur ce qu’il vous réserve, nous vous relayons cette étude effectuée par ValuePenguin, entreprise américaine spécialiste de l’assurance et des données qui l’entourent. Vous découvrirez ici, état par état, de l’Alabama au Wyoming, le prix moyen, à la fois mensuel et annuel, d’une assurance automobile pour une voiture.

Pour vous aider à faire votre choix sur votre futur produit d’assurance et comprendre ce qu’incluent les garanties que l’on vous proposera, voici leur traduction :

• Dommage matériel causés aux tiers = Property Damage Liability.

• Dommages corporels causés aux tiers = Bodily Injury Liability.

• Dommages corporels causés au conducteur ou à ses passagers = Medical Payments.

• Dommages causés par un conducteur non-assuré ou en délit de fuite = Uninsured Motorist Bodily Injury Liability.

Si l’on observe des disparités entre états au niveau des tarifs, c’est à cause de plusieurs facteurs : statistiques locales (accidents et vols de voiture notamment), densité du trafic, densité de la population ou encore la limitation de vitesse de l’état (elle n’est pas la même dans tous les états).

Acheter une voiture d’occasion à un particulier

C’est souvent le bon plan lorsque l’on débarque aux Etats-Unis et que l’on a déjà engrangé de nombreux frais. De cette façon, vous pourrez vous équiper pour 2000$ minimum, mais vous n’aurez pas un premier choix ! Toujours est-il qu’en choisissant cette option, vous prenez également des risques. Pourquoi ? Tout d’abord parce que vous n’êtes pas sûr que la voiture est assurable. Pour en avoir l’esprit clair, il est vivement conseillé (une fois que les deux parties se sont entendues sur le prix) de rendre visite à votre futur assureur, accompagné du propriétaire. On vous stipulera alors si la carte grise ou « title » est clean ou non. Si oui, alors vous pourrez l’assurer.

Acheter en concession ou « car dealer »

Vous ne pouvez acheter une voiture chez un car dealer si vous n’êtes pas assuré. A partir de là, il vous reste deux solutions. La première, un peu farfelue, consiste en la souscription à une assurance basique pour quelques jours seulement, afin d’aller acheter votre voiture. Vous aurez ensuite toute la liberté de choisir l’établissement qui vous fait la meilleure offre. D’autant plus qu’en achetant chez un car dealer, vous n’aurez (normalement) pas de problème de carte grise. Vous n’en aurez aucun si la voiture est neuve.

L’ultime solution consiste à aller présenter « l’identité » du véhicule que vous désirez acheter à une compagnie d’assurance et obtenir un consentement à présenter à votre car dealer. L’identité ayant été contrôlée avant l’achat, lorsque la voiture sera à vous, votre assureur n’aura alors plus qu’à vous demander de sortir la carte bleue.

Sources

• Les spécificités du code de la route aux Etats-Unis.